公积金买房可以便宜多少?公积金买房与商业贷款买房区别在哪?

现在，买房贷款有三种方式，商业贷款、公积金贷款以及两者组合贷款，很多人都知道公积金买房要比商业贷款买房更优惠，但是不知道这两者具体有什么区别，那么公积金买房可以便宜多少?公积金买房与商业贷款买房区别在哪?

一、公积金买房可以便宜多少

公积金买房的确比办理商业贷款买房要便宜一些，因为贷款利率更优惠，能节省很多利息支出。至于具体能省多少，得看同等条件下，购房者申办房贷的当地银行规定的商贷利率是多少。

毕竟不同地区、不同银行，规定的基点数都有可能不一样(商贷利率以LPR为定价基准加点形成，5年期以上LPR为4.65%)。而公积金贷款执行央行贷款基准利率，其中五年以上年利率为3.25%。

以北京地区为例：北京规定首套个人住房商业贷款利率不低于LPR+55基点，二套个人住房商业贷款利率不低于LPR+105基点。可得北京首套住房商贷利率最低是5.2%，和首套公积金贷款利率相比就相差了有1.95%。

若假设客户贷六十万房贷，期限选择二十年，还款方式为等额本息。那以5.2%利率执行的商贷最终产生的利息为：366317.83，公积金贷产生的利息则为：216761.9，利息支出节省越15万。

二、公积金买房与商业贷款买房区别在哪

1、贷款利率：商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。

2、贷款比例：同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

3、贷款流程：商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

4、审批时间：商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

5、贷款来源：商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。

6、使用人群：商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。

7、利息用途：商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

8、审批机构：商业贷款主要通过银行审批，决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

9、年限和额度：不同银行和不同城市公积金管理中心对于公积金贷款的年限和额度规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

10、二套房：商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。

11、房屋类型：商业贷款面向所有房屋，包括40年产权的公寓，公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用。

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