“提前还贷”为何成热潮?银行提高提前还贷门槛难题怎么解?

去年下半年以来，部分个人住房贷款借款人加快提前偿还贷款。特别是岁末年初之际，国内多地居民住房贷款提前还款显著增多，渐成“提前还款潮”。同时，据多家媒体报道，居民在提前还贷时遇到了排队时间长、申请门槛高等问题。申请提前还贷为何成为“热潮”?银行为何提高提前还贷门槛、扎堆提前还款又有何影响?

居民为何想提前还房贷

早些年，无论是媒体还是社交平台上都有不少“借钱买房”的故事居多，居民现在为何想要提前还房贷?

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，一方面由于此前贷款的利息较高，购房者希望通过提前还贷来降低成本;另一方面则是2022年投资理财可得利益波动较大且远不及预期，房贷和投资理财之间可得利益倒挂，让一些购房者产生了提前还贷的愿望。

2022年(贷款市场报价利率)已多次向下调整，全国多地也多次下调房贷利率，截至今年2月1日，首套房贷利率动态调整机制建立近一个月以来，郑州、太原、天津、厦门、福州、长春、沈阳等地宣布调整首套住房贷款利率下限。目前，多地首套住房贷款利率已经降至4%以下，进入“3”阶段。在这个大环境下，之前高利率贷款的人们，这时还贷就相当于及时止损。

想“提前还贷”得等多久

2023年春节后，深圳多家国有大行App的线上提前还房贷的通道已经关闭，系统提示需要到网点人工办理预约申请。某大行客户经理坦言，这个变化是从去年第四季度开始的，客户需要到网点人工提交申请。深圳某大行的贷款经理表示，客户提交申请表后，正常情况下，需要等待3～4个月以上。如果个人还贷的金额较少，速度也可能快一些。另一家大行则表示，现在申请，预计一季度内能完成提前还贷。有的银行表示，目前新申请提前还款客户需等待7个月左右，相当于下半年才能还贷。

官媒提醒：贷款利率还有下行可能 提前还贷需慎重

行内人士称，“个人按揭贷款是银行核心优质资产，大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润，因此不少银行选择提高还款门槛。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博认为，银行也应该理解客户的金融需求，主动改善服务，而不是对提前还款设置障碍。毕竟相对于短时利润，长期的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦的情况，消费者可以向银保监会进行申诉，维护自身合法权益。

提前还贷可以减少很多利息，但是还款时也要看自己还款时间还剩余多少，如果还款时长已经超过一般，就不建议提前还款。在这里也要提醒大家，理智判断是否提前还贷。