贷款时间的长短有什么区别?​不同贷款年限之间有什么区别?

如果是申请过银行个人贷款产品的小伙伴，相信对于短期贷款和长期贷款都会有所耳闻。可能在很多用户看来，银行贷款产品主要是分为信用贷款、抵押贷款和担保贷款这三种类似。但其实根据不同的因素，可以分为多种借贷类型，而根据借款时间来划分，主要分为短期借款和长期借款。

一、贷款时间的长短有什么区别

所谓的短期借款，通常是指借款使用期限不超过一年的贷款产品，而长期借款的使用期限都是在一年以上，这也是两者之间最大的区别。其实在长期借款中还会进一步细分为中长期借款和长期借款，通常借款时间是在1-5年之间的是中长期借款，超过5年的则为长期借款。

当下银行内的贷款产品中，多数都是以5年内的产品为主，会有少部分的产品使用期限是在5年以上，其中以房贷使用期限最长，可以达到30年之久。不过其他的借款产品，正常情况下基本上都是在10年以内。当然，这里的时间，并不包括借款人出现资金问题无法按时还款，而向银行申请还款延期的时间部分。

根据当下最新的央行基准借款利率来看，如果申请的是年限不超过1年的短期借款，年利率是在4.35%左右。如果借款年限是在1-5年之间，利息是在4.75%左右，超过5年以上则为4.9%。可能在很多小伙伴看来，短期借款和长期借款的利息差距不超过一个点，但如果是在借款额度高达几十万，甚至是上百万的情况下，利息差距就会立即凸显起来。

以借款50万和100万为例，短期借款的年利息是21750元和43500元，中长期借款年利息是23750元和47500元，长期贷款年利息是24500元和49000元。由此可以看出，每年的利息差距是在几千元左右，而整体的利息差距就会高达上万元。

二、不同贷款年限之间有什么区别

1、利息差异

贷款年限的差异主要在于利息，而贷款利息的差异主要来自于方式、利率和年限。

选择不同的还款方式，贷款10年、20年、30年的利息差距有多大?

例如：以100万贷款为例。不久前，央行发布了一套新的贷款政策，但目前还没有最新的贷款利率。因此，贷款利率的数量主要是15年公布的基准贷款利率。数据显示，五年以上贷款利率为4.9%，按银行20%计算，利率为5.88%。

等额本息;

期限10年:贷款100万元，还款期限10年。这样一来，每年应该还13.2万元，平均每月11041.88元。总利息约32.5万元，本金加利息132.5万元。

期限20年:贷款100万元，还款期限20年。这样一来，每年8.5万元，月平均7095.25元。总利息约70.3万元，本金加利息共170.3万元。

期限30年:贷款100万元，还款期限30年。这样一来，每年应该还7.1万元，平均每月5918.57元。总利息约113万元，本金加利息213万元。

本息10-30年的利息总计出来，依次排序的利息是:32.5万元、70.3万元，113万元，月还款顺序如下:11041.88元、7095.25元、5918.57元。

等额本金;

期限10年:贷款100万，还款期限10年。这样一来，第一个月应该还1323.33元，每月减少20.42元。其中，总支付约29.6万元，本金加利息共计129.6万元。

期限为20年:贷款100万元，还款期限为20年。这样一来，906.67元应该在第一个月偿还，40.83元应该逐月减少。其中，共支付约59万元，本息共计159万元。

期限为30年:贷款100万元，还款期限为30年。这样一来，第一个月应该还767.78元，逐月减少13.61元。其中，共支付约88.4万元，本息共计188.4万元。

从上述数字中不难发现，还款年限越短，月还款数量越大;还款年限越长，月还款数量越小，贷款金额产生的利息越高。

2、压差

选择10年的期限意味着产生的利息低于其他等级，但每月的供应量会增加你的压力。如果没有其他收入来源，你可以想象十年内的生活质量。20-30年的贷款与上述贷款完全相反。虽然每月的供应量已经下降，但整体利息仍然很大。